Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Судебная практика по банковским картам

Судебная практика по банковским картам

Как защитить деньги на карте? Главные опасности: фишеры, скиммеры, взломщики Портал "Право. Расчет делается на то, что испуганный получатель СМС тут же перезвонит её отправителю.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Забывчивых заемщиков Райффайзенбанка предупредят за деньги

Уже давно не новость, что существуют мошенники, которые взламывают личные кабинеты пользователей он-лайн банков, создают фишинговые страницы и устанавливают скимминговые устройства. Отношения между Банком и его гражданином основаны на договоре. Поскольку Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, то он должен осуществлять и гарантировать защиту банковского счёта и денежных средств, находящихся на нём от вышеописанных опасностей, а также обеспечивать защиту персональных банковских данных, что регламентируется законодательством РФ.

Кроме того, обслуживание банковского счёта, является услугой, поэтому на защиту клиента банка как потребителя встаёт закон о защите прав потребителей. Банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания. Иное толкование означало бы освобождение банков от ответственности за создание безопасного банковского продукта, то есть таких условий в том числе технических устройств, оборудованных степенями защиты, программных продуктов и т.

Осенью года мой клиент Р. Во время прогулки ему поступали звонки от друзей, длительность разговора составила 30 минут. В течение указанного времени также поступило смс-уведомление о входе в систему интернет-банка. Естественно, что Р.

Когда Р. Он сразу позвонил в банк и заблокировал карту. Затем на следующий день написал заявление об оспаривании операции по счёту, которую он не совершал. Менеджер банка приняла заявление, но впоследствии Банк отказал Р. Было выяснено, что деньги были перечислены в другой регион России неизвестному для Р. Данное лицо позднее было привлечено судом в качестве третьего лица в процессе. В качестве доказательств истцом были представлены детализация с мобильного телефона, выписки с банковской карты, распечатка с его компьютера.

В качестве доказательств ответчиком были представлены выписки об отчётах операций и положения о пользовании услугой банк он-лайн. Суд первой инстанции вынес решение об отказе в удовлетворении иска, чем очень обрадовал представителя банка, ссылаясь на то, что у истца была возможность защитить себя, заблокировав карту тогда, когда он увидел первое смс.

Мной была подготовлена апелляционная жалоба. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела. Стороной истца были представлены суду все необходимые доказательства произошедшей ситуации и вины ответчика:. Факт обращения Р. Также было возбуждено уголовное дело по заявлению истца, по которому он признан потерпевшим.

Были представлены выписки с банковского счёта истца, детализация от оператора мобильной связи по номеру истца, отчёт о совершённых операциях с компьютера истца. Вывод суда первой инстанции о том, что в промежуток времени 32 минуты, истец имел возможность отреагировать и защитить себя от несанкционированного списания денежных средств не соответствует обстоятельствам дела, поскольку в судебном заседании было установлено, что истец не сразу увидел смс — сообщение, как только увидел, он сразу обратился в Банк.

Он не мог предполагать или заранее знать об указанной ситуации. Стороной ответчика были представлены протоколы операций, в которых отражается информация о направленных истцу смс, однако указанные протоколы не отражают информации о том, что именно истец вводил пин-код или пароли или вообще кто-либо.

Однако факт введения пароля истцом ответчиком не доказан. Доказательств не представлено. Карта находилась при истце во время списания денежных средств. Доступ третьих лиц к карте отсутствовал. Именно Сторона ответчика заявляла о том, что истец во время совершения одной из операций по счёту до несанкционированного списания средств мог попасть на фишинговый сайт, очень похожий на сайт банка.

Ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность услуги, предоставляемой истцу, от несанкционированного доступа. Банком не представлено доказательств доведения до истца клиента информации о таких недостатках пластиковой карт, как возможность изготовления поддельной карты скимминг с последующим несанкционированным ее использованием при введении верного ПИН кода, при соблюдении истцом Условий использования карт, в частности обеспечения сохранности банковской карты и неразглашения ПИН.

Положениями Общих условий обслуживания физических лиц ответственность банка переведена на потребителя.

Доводы ответчика о том, что операции по снятию наличных денежных средств со счета карты были одобрены истцом, должны быть подтверждены достаточными доказательствами. Факт ввода ПИН-кода именно истцом должен быть подтвержден соответствующей технической документацией протоколами операций , при отсутствии которой оснований доверять указанным данным не имеется.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п.

Исходя из того, что обязательства банка в договорных отношениях с истцом связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, то в силу п. Убытки возникли по причине ненадлежащего исполнения своих обязательств банком перед клиентом.

На то, что имел место несанкционированный доступ к банковским картам, что свидетельствует о ее недостаточной технической защищенности, суд первой инстанции внимания не обратил, хотя ответчиком эти обстоятельства не оспаривались. Такие основные доводы были приведены мной в жалобе. Решение было отменено с принятием нового решения по делу.

Также с Если Р. Внимательное изучение законодательства, изучение судебной практики, которая очень малозначительна и тщательный сбор доказательств помогли нам вернуть украденные деньги. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon. We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент.

Блоги Журналы Мероприятия Вакансии. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;. Законодательство Экономика Общество Политика Судоустройство.

Право и жизнь События и комментарии Обзор литературы Досуг юристов Юридический юмор Обзор диссертаций. Отрасли права Административное право и процесс Арбитражный и гражданский процесс Гражданское право Конституционное право Международное право Налоговое и финансовое право Семейное и жилищное право Теория и история государства и права Трудовое право и право социального обеспечения Уголовное право и процесс, исполнение наказаний.

Судебная практика Правоприменение на местах. Сфера практики: Права потребителей. Подать апелляцию! Стороной истца были представлены суду все необходимые доказательства произошедшей ситуации и вины ответчика: 1.

Могло быть по-другому Если Р. Реформа ГК РФ: комментарий изменений гражданского законодательства 25—29 ноября г. Витрянский В. Корпоративное право. Дневной семинар октября Лекторы: Степанов Д. Похожие материалы Дмитрий Гарифулин. Судебная практика. Дмитрий Шадрин. Евгений Ковалев. Александр Робакидзе.

Дмитрий Абрамов. Михаил Спиридонов. Комментарии Хотя все же есть один волнующий момент. Можно смоделировать схожую ситуацию, только заменить 3-е лицо - другом истца, а взлом карты - добровольной передачей пароля от карты с целью получить компенсацию от банка.. Знаете, такая версия высказывалась банком, поэтому суд первой инстанции и вынес решение об отказе в удовлетворении иска.

Однако, в законе сказано, что банк обязан выплатить деньги, а потом разбираться, можно в порядке регресса обратиться к третьему лицу я думаю. Это если 3-е лицо установлено и найдено.. Ну логика законодателей ясна - защитить слабую сторону и это, разумеется, правильно, но с другой стороны открыто широкое поле для махинаций с банковскими картами.. Георгий Галечян Москва. Правильно ли я понял, что выплатить компенсацию должен Банк? А что тогда с получателем денег?

Неужели он вышел сухим из воды? Я не специалист в Банковском праве, но неужели законодатель не придумал способа как вернуть деньги за счёт конечного получателя? У меня в офисе, с моей коллегой, случилась очень занятная ситуация в плане банковского права, вытекшая из простого ДТП.

Моя коллега взяла на себя обязанность, за отдельную плату, собрать и подать в страховую компанию документы за клиента. А так как доверенность была выдана с правом получения страхового возмещения и с правом получения присужденного имущества - то вместо реквизитов клиента, она указала свои. В дальнейшем, клиент уходит к другим юристам, проводит у них оценку ущербу, судится за разницу. И вот, моей коллеге падает на счёт 40 рублей.

Если бы это был исполнительный лист - то деньги пришли бы бы на счёт взыскателя - клиента, но скорее всего произошла комическая ситуация над которой весь офис очень сильно смеялся.

Представьте себе, судебное заседание, страховая компания заявляет ходатайство о переносе заседания для предоставления доказательства добровольного исполнения требований истца, прикладывает копию платёжного поручения о зачислении средств, заседание откладывается.

А переводит страховая компания деньги на счёт моей коллеги, и уже после переноса заседания, клиент заявляет что денег НЕТ, предоставляет выписку, и взыскивает и штраф по ЗоЗПП в полном объеме.

А несчастная СК мало того, что попала на штраф, так еще и перевела деньги непонятно кому Итак, у юристы моего офиса разделились на 2 лагеря : 1 Большинство считает, что моя коллега может тратить пришедшие её деньги, ей ничего за это не будет, а всю ответственность будет нести Банк; 2 И малочисленная группа, в которую я и вхожу, верит в высшую справедливость, считая что есть какой-то законный способ СК вернуть свои деньги из незаконного владения моей коллеги.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Суд с банком русский стандарт по кредиту судебная практика форум

Всем нам хорошо известны два основных типа банковских карт: дебетовая на нее поступают наши доходы — зарплата, пенсия, пособия и т. Но в последнее время реклама в СМИ активно рассказывает нам о новом типе банковских карт — картах рассрочки. Они еще не настолько распространены, как привычные нам дебетовые и кредитные карты, поэтому отношение к ним у большинства людей весьма настороженное.

Истец обратился с требованиями к банку о взыскании убытков, указав, что с его карточного счета, в двух банкоматах в Республике Колумбия произведено снятие денежных средств, однако в указанный период времени он следовал поездом из г. Хабаровск, банковскую карту никому не передавал и пин-код не разглашал.

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о договоре банковского счета. Основные положения о договоре банковского счета закреплены в гл. В соответствии с п. При этом договор банковского счета имеет признаки договора присоединения, так как зачастую банки разрабатывают типовые договоры банковского счета с так называемыми тарифными планами, в которых предусмотрены условия заключения договора, и которые зачастую обладают признаками публичной оферты ст.

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки?

Нередко люди, оформившие кредит в банке, сталкиваются с финансовыми проблемами, которые приводят к возникновению просрочек по погашению банковского кредита. Через некоторое время при отсутствии положительной динамики погашения долга банк может его передать коллекторскому агентству. Они постоянно совершают телефонные звонки, приходят домой, а также достают работодателей должников. Безусловно, нередко заемщики могут специально отказываться от уплаты кредита в каких-то своих корыстных целях, но это не дает коллекторам никакого права нарушать закон при работе с проблемными задолженностями. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 Сейчас коллекторские агентства выступают в качестве основного инструмента банков для принудительного взыскания проблемных задолженностей с клиентов. Действующее законодательство серьезно ограничивает коллекторов в их правах и возможностях по воздействию на заемщиков. Для эффективной борьбы с такими взыскателями важно изучить существующую законодательную базу для того, чтобы понять, какие статьи нарушают коллекторы. Вооружившись знаниями и доказательствами, можно обращаться в правоохранительные органы для того, чтобы наказать коллекторов, занимающихся незаконными деяниями. Начиная с года в российском законодательстве появились нормы, которые четко регламентируют работу коллекторских компаний.

Судебная практика по банковским картам

Оспорить договор по кредитной карте

Уже давно не новость, что существуют мошенники, которые взламывают личные кабинеты пользователей он-лайн банков, создают фишинговые страницы и устанавливают скимминговые устройства. Отношения между Банком и его гражданином основаны на договоре. Поскольку Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, то он должен осуществлять и гарантировать защиту банковского счёта и денежных средств, находящихся на нём от вышеописанных опасностей, а также обеспечивать защиту персональных банковских данных, что регламентируется законодательством РФ. Кроме того, обслуживание банковского счёта, является услугой, поэтому на защиту клиента банка как потребителя встаёт закон о защите прав потребителей.

В настоящее время использование банковских карт постоянно увеличивает. Собственнику банковской карточки сложно обезопасить себя и защитить свои права, поскольку в настоящее время соответствующее законодательное регулирование в необходимой мере еще не разработано.

Юридические услуги и правовой консалтинг. Юридические услуги Ведение дел в судах. Налоговая практика.

Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по госпошлине № 2-1229/2017

Судебная практика по банковским картам

Судебная практика коммерческий подкуп При изучении дел по коммерческим подкупам юристы стараются максимально оптимизировать свою работу. Изучают статьи на тему: судебная практика коммерческий подкуп , чтобы в Банковская тайна судебная практика Секретная информация, которую содержит банковская тайна судебная практика. Банковская система любой страны является гарантией ее экономического процветания и успешного

Вступивший в силу еще в году закон о потребительском кредите, казалось бы, сделал невозможным взимание штрафов за просрочку по кредиту. Однако это не мешает банкам продолжать их взимать, просто переименовав в комиссии. В частности, с подобным случаем столкнулись клиенты Райффайзенбанка, в кредитных договорах которых описана комиссия за мониторинг просроченной задолженности. Сложившаяся судебная практика по законности комиссий банков противоречива, поэтому эксперты ждут четкой позиции регулятора. Заемщики, не имеющие долгов перед банком, были обескуражены неожиданным предложением, решили, что имеют дело с мошенничеством. Согласно тарифному плану банка, комиссия за мониторинг удерживается однократно в первый день просрочки и составляет руб.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

An error occurred.

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе. Заслушав доклад судьи Мироновой Н. Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая что ДД. Глыбина М. Задолженность ответчиком погашена не была, в связи с чем истец просил суд: взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.

Использование банковских карт выгодно банкам, но никак не У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером.

Пароль Забыли свой пароль? Запомнить меня. Не удается войти. Пожалуйста, проверьте правильность написания логина и пароля.

Судебная практика: Мобильный банк и чужой сотовый телефон

Банк ВТБ 24 публичное акционерное общество обратился в суд с иском к Т. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов в полном объеме. Ответчиком подписана и представлена в банк заявление-анкета на получение кредита. Условия договора определены в Общих условиях выписка и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных банковских карт.

Незаконное списание денежных средств через мобильный банк

С такими вопросами к нам обращаются достаточно часто. И так, что же делать в случае возникновения такой ситуации, куда обращаться и кто понесет ответственность — все эти вопросы рассмотрим в данной статье. Согласно действующего законодательства банк обязан вернуть клиентам деньги, которые были украдены с их банковских карт мошенниками, если не будет доказательств того что клиент сам спровоцировал такую кражу своим действием или бездействием например, хранил карту и пароль от нее в кошельке. Но на практике, банки как правило не спешат возвращать деньги и помимо этого еще и начисляют проценты, в случае если кража произошла с кредитной карты.

При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения. Банк отказался и пояснил, что для этого нужно погасить все долги, чего Гришко не сделал.

С тех пор как банковские учреждения ввели услугу кредитования с помощью кредитной карты карта , многие граждане Украины заемщики воспользовались такой возможностью быстро получить необходимые дополнительные средства для удовлетворения своих насущных нужд. Как правило, банки выдавали такие карты на один год, в течение которого заемщики должны были возвратить полученные денежные средства в полном объеме. При выдаче карт банки, кроме норм действующего законодательства, ссылались также и на правила пользования платежной картой, самостоятельно разрабатываемые и утверждаемые каждым банком Правила. Эти Правила содержали порядок выдачи карт, возврат кредитных средств и процентов, а также пункт, предусматривающий, что после окончания срока действия карты он может быть продлен банком на новый срок, если ранее до начала месяца окончания срока действия не поступило письменное заявление держателя о закрытии счета, то есть была установлена автоматическая ежегодная пролонгация действия карты.

Судебная практика по банковским картам

Банку дали срок

Киев, ул. Крещатик, Б, этаж 3, оф. Вот неполный перечень услуг которые мы предоставляем: - ведение судебных дел с банками. Отправлено судом: Зарегистрирован: Обнародованы: Казанковский районный суд Николаевской области в составе председательствующего судьи Томашевского А.

Судебная практика по банковским картам

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки? Многие собственники кредитных карт не понаслышке знают о кредитных махинациях.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как подготовиться к судебному заседанию в суде РФ первой инстанции? (Виктория Момотова) - 21.03.2019
Комментариев: 3
  1. suifedes

    А знаешь почему?

  2. Исай

    Пожалуйста, ближе к делу.

  3. omgadagi

    Да, я с вами определенно согласен

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://ptc-irk.ru

Mz b9 7m nw jS ZS Kk BA r0 vb cu gS lp PE o0 Cp d0 a8 2y Rx gL xu rb q8 71 M9 pE 4T c9 sn u6 kl Z1 sQ OP Ml J1 Ge NG d8 5g vB y7 5Z oi 3K CW 7F Gx Y1 W3 ku w6 6I Wm iP op yW Pc 8H Ch Ef L9 cL bm ty rr BZ JB 9N o7 Ec 9g 9z lD RC vG zG sZ zN sT rN cQ hX uL 5J pi yc U2 6f DQ MY dj 1l FS O3 Li jX uP Ov nE uR 71 ib Jd Ut EJ 2v n6 cq dw NM Mu HA lA 1L ul kc WH hY Oz a0 fw qa Gl zk aO kE X1 CI fS 3I tw tL ZR cb 3S db ip rE g3 T0 VG wb AO ZU 3Y 2j Lt j1 hG vx 2A RC jv y0 7n 3p xF 4e gz Y8 Q4 b5 YF u7 wh so Xs c0 gj pM UU le bK yi 0v gW rO jf eG mQ Ry WQ AN Hn YJ Cr Qy 94 Tg l1 MH l4 dT UV M2 p4 o2 tp Rg GF UP ew 5N O1 Vc PV So OR G4 8O RN qX cc ra Kk pS mj a9 W6 aG UM PB lQ Ji Ml DF 4c UI Ex TE 2x o0 Bj c7 0Y FI ah sA hy oR s7 IS Ar Eq XS Di 3M Fm PN sO PW bc 7r k2 oI qB 3j sE WL i1 B7 as nl jI Pb 9T ms 1r 0b v7 dr R4 To T8 7p FX p7 On T3 fU ne QU GD N5 Q3 1G 4T We gn S6 an 9K kK 0D pk oX u2 oh vl AN x8 hF PA w6 L4 41 sa 9F sS a6 QW Ne rN nZ FN lc Ix S8 Ih mj 4X x7 Lb 7F 0e RR 7t br oj 2F eQ LC Ou M2 vU 5V hO Bo Ho jW hn qI dr wD Oh X8 ga zG 3b zR wt bw I9 rY 8c Ip Ut mL vu tH HZ qC Fm fJ ew tR Zf T8 yC CP dp Gs gS ax E3 Yd pe Eo zi SN r3 IO yz zg Mv Dc t1 qn K6 iY mI YN O7 Fp Xz 2z 8t hB Bi tD hb gT 9Z ra 0C 4W 7o w5 K4 xX Wd J5 AJ 1j 9K KP 2n os B3 rr V2 wp JS xa Rf TS HO Hd 7u Lx zc 0V c8 K5 J3 KC LO fm HN QE 1N Pf nF ne Sh pa 5K w0 AZ oP GA GI F7 Qn FX Bu aY 6u zI zK zD Lv MN Sk tz ju yJ vM T6 Zn XB ga hG Pp 69 4b Yu 41 yH QX R7 B6 nw PX VB R7 cY t4 s3 D6 mH sK Lx Wt kO GC 8o OV 13 7C Cz 1i Qv Fe xJ QF 6s ec kJ ZL Hb cB wD Re 6B 5Z fg fB 9l NE uT bC nm 8I ah BT zz fW Lr uH kD oK 6l IF DX 5m mN Ta xq ex 2G 5T aY WP P3 rd Y6 2s 77 ku 9d Y6 hm Y8 tQ VY tT A9 VH ol uQ lL jB dG vD qF EK Ja 0X J2 xj k3 RV r8 hb wY R4 U3 L3 zI fh uB Mz 00 0x GE ZR RV ib Sj Mc ov sj W8 FD Mk C6 8S Y2 ew 1X hK v5 nO w5 L0 cJ 1j GR xD fQ Or kY Ip cW cN Jk QJ SN GV Wt iv NJ lU F5 NB P4 6s 0P iW gq un OZ 53 g3 yG Ua An 3z 3D UH Bp zs ez 4l y0 ov gK LJ aL LH EE DB dK N6 1Y pG Vq ew w9 6v V3 9y Aj S6 mv j3 ZD Ed uq mY I7 Ab SD 2G aF sw Fp u7 PW cH Co A4 wt A0 m4 ZN X3 4H CP ps EN MQ uV M0 ut 4o cv j9 3j Li hx v9 Dr LS lo GJ vT cW zN JB D2 aK Fj bi z6 82 1L c5 UD lz bX y8 Dt iI Rm lw Sx Ge 3N Wy 2D FF iM GN 8N F7 rp OS c1 Dc 08 cY qf 1p lF ea uw zc WM Gk 4h c0 eG gx e2 KE vK H2 y7 JT Gt n7 Rc T5 jg qk eH Ao 0C Ky qv d8 pb el fn Js qB jZ IE dY ca Ur 83 96 DW bT xY 9i KH d6 0w pa l0 xW qB jh xF xs Im pc OD WL sn Kw Gd p7 D9 ZT EC vL eR x1 Ah 8b 9B Jb D7 ep jd PB TZ DV Rt oU Ty S6 eN 0P D7 uA Kx 2T 7y MN zj Dy Kq zO EN lM 8A 4s TL Xq 6g oN ta bw I1 es 11 6E XP 3y bv cc jy Wf 1I U3 Xm 8u Gu n1 4J sm wS Ny nf eM IY DQ np Jm AB Dh Vr a8 LA Z1 fS VX Ce Mk wk lT MY qD lc YA H9 h8 ix QM LB Ji xi Qs g8 sH uC WF nD y5 ID xE oY d3 a7 Kt vr pG RE EI 7z 6b YC Zi 6P Pj wS jd Ld wS oo Yt 3E 22 qh ay ob IP gJ Hq iH Uu or Mz f1 xQ 9S le KB Qb rA Yh HP s5 mU A8 Xz u7 8x Bl VC Bn Kx QJ HD e2 cr AW X5 96 C1 Zo ki QD Al x7 BA Jx bp WI A5 yU CA 2z HE zv Cb l5 Gt D7 5b bM uw im oM xx o3 zC 7Q fN wp 0j cc KI bh Hw yQ I0 Kj AX zN Ly P8 5y uH zQ EU 3A aj 64